值得注意的是 ， 陕国投·九通基业的信托合同中并未明确该产品是否劣后 ， 该信托合同中“特别风险提示”一项标明：本信托向九通基业进行永续债权投资 ， 就永续债权是否劣后于其他普通债权 ， 目前尚无相应的司法理论和实践定论 。在九通基业因经营不善或其他原因导致清算、破产重组或终止经营时 ， 可能因为永续债权劣后于其他普通债权而不能获得或不能全部获得企业清算财产的分配 ， 进而导致信托财产的损失 。
对于陕国投·九通基业永续债权产品是否劣后于其他普通债权 ， 采访人员询问了多位律师 ， 律师们纷纷表示不好判定 ， 暂时无法确认 。
宣称平安背书 ， 代销银行是否尽责？
王希表示 ， 因为平时工作较忙 ， 且出于对平安银行的信任 ， 起初并没有注意到陕国投·九通基业的分红逾期情况 。直到2021年11月15日 ， 她收到了平安银行发来的“关于召开陕国投·九通基业永续债投资 *** 资金信托计划5期第二次受益人大会通知”的短信 ， 在询问客户经理杜女士后 ， 她才得知 ， 产品兑付出现了困难 ， 最近几个季度的利息也没有到账 ， 自己这是“踩雷”了 。
收到短信刹那 ， 王希感觉”天塌了“ ， 一款平安银行销售的、底层资产是中国平安战略合作伙伴的信托产品竟然出现爆雷 ， 更让她不敢相信 。为了尽快追回本金 ， 王希踏上了坎坷的 *** 之路 。
尽管信托合同中黑字加粗提示道：代销银行不对本信托产品承担任何合规风险、兑付风险和风险管理责任 ， 不承担信托项下争议的处理和解决责任 。受托人和代销银行对信托计划均不提供任何形式的刚性兑付承诺 ， 委托人投资本信托存在本金损失的可能性 。但王希认为 ， 自己之所以购买该产品 ， 是出于对平安银行及客户经理杜女士的信任 ， 杜女士多次告诉自己风险条款只是应监管要求才列出 。很明显 ， 平安银行在销售过程中 ， 存在暗示产品保本保收益等严重的诱导和欺诈嫌疑 。
据王希回忆 ， 客户经理杜女士在一开始介绍陕国投·九通基业这一产品时就告诉她 ， 九通基业是华夏幸福的全资子公司 。据王希提供的***截图显示 ， 杜女士称 ， 平安集团与华夏幸福签订了一个战略合作协议 ， 平安现在是华夏幸福的第二大股东 ， 最近也发了不少华夏幸福的产品 。平安作为华夏幸福的融资方 ， 有险资 ， 有全金融综合牌照 ， 可以给华夏幸福提供源源不断的资金流 。
此外 ， 杜女士还曾多次提及华夏幸福与中国平安的战略合作关系 ， 暗示平安会给产品背书 。
王希记得 ， 在买这款产品前 ， 曾反复询问期限问题 。在推荐产品过程中 ， 杜女士强调 ， 永续债因为监管限制 ， 不能在产品合同里写固定期限 ， 然而根据过往经验 ， 此前所发的永续债全部在之一阶段即一年时间内结束 。在产品收益方面 ， 一年期6.8%的收益是同类产品里更高的 ， 融资方华夏幸福也是一年来和平安关系最紧密的 。虽说延期概率很小很小 ， 但是万一延期一年 ， 第二年还可以享受8.8%的高收益 ， 也不错 。
此外 ， 杜女士还称 ， 信托类的产品因为应监管要求 ， 肯定要在合同里写着有一定投资风险的 。她表示 ， 平安银行跟平安信托合并后信托体量大概有几千亿 ， 这种固定收益类的产品没有一支出现过问题 ， 不止是本金 ， 甚至利息都不会损失一点 。
采访人员了解到 ， 《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》第十二条规定 ， “金融机构应当向投资者主动、真实、准确、完整、及时披露资产管理产品募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容 。”
投资者能否因为产品销售违规向银行方追责？采访人员就此咨询了浙江万高律师事务所的沈律师 。沈律师表示 ， 银行作为理财产品的代销方 ， 在正式合同中有责任规避条款 ， 理财亏损将由投资者自行承担 。但如果王希拥有银行方在销售过程中违规的实质性证据 ， 在这种情况下可以通过诉讼追责 。
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